W nadchodzących miesiącach kilkaset tysięcy polskich seniorów stanie przed kluczową finansową decyzją, która może zaważyć na wysokości ich emerytury przez wszystkie kolejne lata. Czerwcowa waloryzacja kapitału emerytalnego w 2025 roku zapowiada się jako jedna z najwyższych w historii, oferując potencjalną podwyżkę miesięcznego świadczenia choćby o 500 złotych. To spektakularna kwota, która w skali roku przekłada się na dodatkowe 6000 złotych. Jednak Zakład Ubezpieczeń Społecznych ostrzega – nie wszyscy emeryci skorzystają z tego finansowego dobrodziejstwa. Odpowiedni timing złożenia wniosku o emeryturę może zadecydować o znacząco wyższym świadczeniu przez całą emeryturę.
Fot. Shutterstock / Warszawa w Pigułce
Czerwcowa waloryzacja kapitału emerytalnego to coroczny mechanizm, którego celem jest ochrona wartości środków zgromadzonych przez przyszłych emerytów przed skutkami inflacji. W praktyce polega on na zwiększeniu wartości składek zebranych na indywidualnych kontach emerytalnych w ZUS. Waloryzacja obejmuje wszystkie składki zgromadzone do 31 grudnia poprzedniego roku, czyli w tym przypadku do końca 2024 roku. Ten mechanizm ma najważniejsze znaczenie dla wysokości przyszłych świadczeń – im więcej środków zgromadzonych na koncie i subkoncie emerytalnym, tym wyższa będzie miesięczna emerytura.
Według aktualnych prognoz ekonomistów i specjalistów ds. ubezpieczeń społecznych, czerwcowa waloryzacja kapitału emerytalnego w 2025 roku może osiągnąć rekordowy poziom 14,2-14,3%. To wartość znacząco wyższa od średniej z ostatnich lat i oznacza realny, odczuwalny wzrost wartości zgromadzonych składek. W przypadku osób, które przez długie lata pracy zgromadziły pokaźny kapitał emerytalny, ta waloryzacja może przełożyć się na wzrost wartości konta choćby o kilkadziesiąt tysięcy złotych.
Efekty tej waloryzacji najlepiej zilustrować na konkretnych przykładach. Weźmy pod uwagę 60-letnią kobietę, która przez swoją karierę zawodową zdołała zgromadzić na koncie emerytalnym 500 tysięcy złotych. jeżeli zdecyduje się przejść na emeryturę przed czerwcową waloryzacją, może liczyć na świadczenie w wysokości około 1876 złotych miesięcznie. Jednak jeżeli wykaże się cierpliwością i złoży wniosek dopiero w lipcu, po przeprowadzeniu waloryzacji, wartość jej konta może wzrosnąć do imponującej kwoty ponad 571,5 tysiąca złotych. To z kolei przełoży się na emeryturę w wysokości około 2145 złotych miesięcznie – czyli o ponad 250 złotych więcej każdego miesiąca przez wszystkie lata pobierania świadczenia.
Jeszcze większe korzyści może odnieść osoba, która zdecydowała się odroczyć moment przejścia na emeryturę znacznie poza ustawowy wiek emerytalny. Przykładowo, 70-letni mężczyzna, który zgromadził 600 tysięcy złotych kapitału, składając wniosek przed waloryzacją, otrzyma emeryturę w wysokości 3351 złotych. Natomiast po czerwcowej waloryzacji jego kapitał może wzrosnąć do 686 tysięcy złotych, co przełoży się na świadczenie w wysokości 3832 złotych – czyli prawie 500 złotych więcej każdego miesiąca, co w skali roku daje niemal 6000 złotych dodatkowego dochodu.
Rok 2025 ma szczególne znaczenie dla polskiego systemu emerytalnego, ponieważ wiek emerytalny osiągnie w nim choćby 300 tysięcy Polaków. To rekordowa liczba potencjalnych nowych emerytów, którzy staną przed wyborem momentu złożenia wniosku o świadczenie. ZUS stanowczo przypomina, iż tylko świadczenia przyznane po czerwcowej waloryzacji kapitału uwzględniają wyższe wartości konta. Jest to kluczowa informacja dla wszystkich, którzy planują przejście na emeryturę w pierwszej połowie 2025 roku – wstrzymanie decyzji o kilka miesięcy może przynieść wymierne korzyści finansowe przez wszystkie kolejne lata życia.
Warto podkreślić, iż waloryzacja dotyczy nie tylko głównego konta emerytalnego, ale również tzw. subkonta ZUS, na którym gromadzone są środki przekazane z Otwartych Funduszy Emerytalnych (OFE) po reformie systemu emerytalnego. Subkonto posiada każda osoba urodzona po 1968 roku, która była członkiem OFE. Pieniądze zgromadzone na tym subkoncie również zostaną przeliczone według tegorocznego wskaźnika waloryzacji, co dodatkowo zwiększy potencjalne korzyści dla przyszłych emerytów.
Istotną informacją, którą należy wyraźnie podkreślić, jest fakt, iż czerwcowa waloryzacja kapitału nie wpłynie na wysokość emerytur, które są już wypłacane. Osoby pobierające świadczenia emerytalne przed czerwcem 2025 roku nie mogą liczyć na automatyczne podniesienie ich wysokości w wyniku tej operacji. Obecni emeryci korzystają wyłącznie z corocznej waloryzacji świadczeń, która ma miejsce w marcu i również została przeprowadzona w 2025 roku, podnosząc bieżące emerytury i renty.
Proces obliczania wysokości emerytury po waloryzacji kapitału jest stosunkowo prosty, choć wymaga zrozumienia kilku kluczowych mechanizmów. Kapitał zgromadzony na koncie emerytalnym jest dzielony przez tzw. średnie dalsze trwanie życia, wyrażone w miesiącach. Ta wartość jest ustalana przez Główny Urząd Statystyczny na podstawie tablic trwania życia i jest różna dla osób w różnym wieku. Im osoba jest starsza w momencie przejścia na emeryturę, tym niższa jest liczba miesięcy przyjmowana do obliczeń, co przekłada się na wyższe miesięczne świadczenie.
Warto również zwrócić uwagę na możliwość przeprowadzenia drugiej waloryzacji emerytur i rent w 2025 roku. Zgodnie z obowiązującymi przepisami, dodatkowa waloryzacja może zostać przeprowadzona od 1 września 2025 roku, ale tylko pod warunkiem, iż inflacja w pierwszym półroczu przekroczy 5%. Decyzja w tej sprawie zostanie podjęta po opublikowaniu przez Główny Urząd Statystyczny oficjalnych danych za pierwsze sześć miesięcy roku, co zwykle następuje w lipcu.
Jeśli warunki do przeprowadzenia drugiej waloryzacji zostaną spełnione, obejmie ona wszystkie świadczenia przyznane przed 31 sierpnia 2025 roku. Wskaźnik tej dodatkowej waloryzacji będzie odpowiadał wskaźnikowi inflacji z pierwszego półrocza, powiększonemu o co najmniej 20% realnego wzrostu przeciętnego wynagrodzenia w tym samym okresie. Jest to mechanizm ochronny, który ma na celu zabezpieczenie świadczeń emerytalnych przed utratą wartości nabywczej w przypadku wysokiej inflacji.
Dla osób rozważających przejście na emeryturę w 2025 roku, najważniejsze może okazać się dokładne zaplanowanie momentu złożenia wniosku. ZUS zaleca, aby osoby, które osiągną wiek emerytalny w pierwszej połowie roku, rozważyły wstrzymanie się ze złożeniem wniosku do lipca, po przeprowadzeniu czerwcowej waloryzacji. W wielu przypadkach korzyści finansowe wynikające z takiego przesunięcia mogą być znaczące i odczuwalne przez cały okres pobierania świadczenia.
Jednocześnie należy pamiętać, iż decyzja o terminie przejścia na emeryturę jest zawsze indywidualna i powinna uwzględniać nie tylko aspekty finansowe, ale również stan zdrowia, sytuację rodzinną i osobiste preferencje. Dla niektórych osób dodatkowy okres pracy może być zbyt obciążający, choćby jeżeli przekłada się na wyższe świadczenie w przyszłości. W takich przypadkach warto skonsultować się z doradcą emerytalnym ZUS, który pomoże ocenić potencjalne korzyści i straty wynikające z różnych scenariuszy.
Czerwcowa waloryzacja kapitału emerytalnego w 2025 roku stanowi wyjątkową szansę dla przyszłych emerytów na znaczące zwiększenie swoich świadczeń. Prognozowany wskaźnik waloryzacji na poziomie 14,2-14,3% należy do najwyższych w historii i może przełożyć się na dodatkowe setki złotych miesięcznie dla osób, które odpowiednio zaplanują moment przejścia na emeryturę. W obliczu rosnących kosztów życia i wyzwań ekonomicznych, z którymi mierzą się seniorzy, takie zwiększenie dochodu może mieć istotne znaczenie dla komfortu i jakości życia na emeryturze.
Warto również podkreślić, iż polski system emerytalny przechodzi dynamiczne zmiany i adaptacje do zmieniających się warunków demograficznych i ekonomicznych. Czerwcowa waloryzacja kapitału jest jednym z mechanizmów mających na celu zapewnienie adekwatności świadczeń emerytalnych w obliczu wyzwań związanych ze starzeniem się społeczeństwa i zmianami na rynku pracy. Dla osób zbliżających się do wieku emerytalnego najważniejsze jest śledzenie tych zmian i podejmowanie świadomych decyzji dotyczących momentu zakończenia aktywności zawodowej.
Podsumowując, czerwcowa waloryzacja kapitału emerytalnego w 2025 roku oferuje wyjątkową szansę na znaczące zwiększenie przyszłych świadczeń emerytalnych. Osoby, które zdecydują się złożyć wniosek o emeryturę dopiero po tej waloryzacji, mogą liczyć na miesięczne świadczenie wyższe choćby o 500 złotych. W obliczu długiej perspektywy pobierania emerytury, taka różnica sumuje się do znaczących kwot, które mogą istotnie wpłynąć na standard życia seniora przez wiele lat. Dlatego tak ważne jest świadome planowanie momentu przejścia na emeryturę, z uwzględnieniem mechanizmów waloryzacji i ich potencjalnego wpływu na wysokość świadczenia.
